保險業務用 AI：條款讀懂、社群內容不踩線、拜訪紀錄一次整理好

保險業務 AI 最實用的三種用法是：把看不懂的條款變成自己的白話筆記、寫不碰商品的經營內容、把拜訪紀錄整理成下一步。這頁寫給壽險公司和保經代的業務員，也寫給剛轉職進來、還不知道怎麼經營自己的人。每段都附可以直接複製的提示詞。保險的廣告規範比多數行業嚴，所以「要小心的地方」那段請一定看完。想先看其他職業，可以回到10 大職業 × AI 總覽。

保險業務每天最花時間的 3 件事

工商時報 2026 年 3 月引述壽險公會統計，2025 年底壽險公司業務員登錄約 20.6 萬人，保經代通路約 17.3 萬人。將近 38 萬人在同一個市場找客戶，每個人的時間都很緊。

• 名單用完。親友都拜訪過了，不知道下一個客人從哪裡來。
• 條款難懂。新商品一上架，除外責任、等待期、給付條件要自己啃，客戶問起來還要講得出白話。
• 轉職不會經營自己。知道要經營社群，但不知道能寫什麼、什麼不能寫。

AI 對第二件最有幫助。第一件和第三件它也能幫你寫，不過寫什麼要先守規矩。

條款看不懂，丟進 Gemini Notebook 做成自己的問答本

把公司公開的條款 PDF 上傳到 Gemini Notebook（2026 年 7 月以前叫 NotebookLM），它會只根據你上傳的文件回答，還會標出是哪一段。免費版就能用，有每日次數和來源數量的上限，一本筆記放一兩份條款綽綽有餘。

1. 從保險公司官網下載商品條款，只用公開文件，不要上傳任何客戶的要保書或健康告知。
2. 到 Gemini Notebook 建一本筆記，把條款加為來源。
3. 貼上下面的提示詞，讓它幫你做一份練習用的問答。
4. 每個答案點開它引用的原文段落，自己讀一次。

你是我的保險條款讀書夥伴。請只根據我上傳的條款回答，找不到就寫「條款未載明」。
1. 用國中生聽得懂的話，說明這張保單「什麼情況會賠、什麼情況不賠」，各列 5 點，每點標出條款的條次。
2. 列出等待期、除外責任、需要檢附的理賠文件。
3. 模擬客戶最常問的 8 個問題，例如「我有高血壓可以保嗎」「住院幾天才算」，每題先寫條款怎麼規定，再寫一句我可以怎麼回答。
不要比較其他公司的商品，不要寫報酬率或保證收益。

這份問答是給你自己讀的。想直接傳給客戶？先停一下。業務員只能直接引用公司核可的文宣、DM、商品說明書與建議書，自己改寫的版本不算核可文宣，下面會講。

名單用完，用 AI 寫「不提商品」的經營內容

很多人以為經營社群就是每天貼商品。其實保險業務員最安全、也最能累積信任的內容，是跟商品無關的：理賠流程怎麼走、保單健檢要準備什麼、你自己為什麼做這行。

1. 用 ChatGPT、Claude 或 Gemini 免費版都可以。先寫一段你的背景，例如轉職前做什麼、服務哪一類客人。
2. 貼上下面的提示詞，一次產出一週的貼文草稿。
3. 配圖用 Canva 免費版的範本即可，部分 AI 功能免費版有次數限制。
4. 發文前自己讀一遍，把任何像在推特定商品的句子刪掉。不確定的，先問單位主管或公司的廣告審核窗口。

我是台灣的保險業務員，45 歲從製造業轉職，主要服務中小企業老闆和他們的員工。
請幫我寫 5 篇 Facebook 貼文草稿，每篇 200 字以內，主題輪流是：
理賠時家屬常卡住的地方、保單健檢前要先整理的資料、我轉職的原因、一個保險常見誤會、一週工作的日常。
規則：
不要提到任何保險公司名稱、商品名稱、費率、報酬率、保證收益。
不要寫「趕快」「快找我」「限時」這類催促的話。
語氣像朋友聊天，不要像廣告。每篇最後一句是開放式問題，邀請讀者留言分享經驗。

拜訪完，讓 AI 把筆記整理成下一步

你是不是也常拖到半夜才補拜訪紀錄？用手機語音隨口講一段，轉成文字後交給 AI 整理，就能變成一份可以放進公司系統的草稿。

1. 錄音或筆記裡只用代號稱呼客戶，不講全名、身分證字號、病史。
2. 把文字貼給 AI，用下面的提示詞整理。
3. 整理好的內容由你自己貼進公司指定的系統，不要讓客戶資料留在個人的 AI 帳號裡。

以下是我拜訪客戶 K 的口述筆記，已經去掉個資。請整理成：
1. 客戶目前的狀況（家庭結構、在意的事），條列 5 點以內
2. 客戶提到的疑問，以及我還沒回答的部分
3. 下次聯絡的建議時間與要準備的資料
4. 一則我可以傳給客戶的 LINE 問候訊息，60 字以內，只表達感謝與約下次時間，不提任何商品
不要自己推測客戶的健康狀況或收入。

【口述筆記貼在這裡】

要小心的地方

保險業務員在網路上能說什麼，有明確的規範。下面是我們查證過的幾條。

• 網路招攬只能用核可文宣。壽險公會的《保險業招攬廣告自律規範》第 4 條之 1 及其處理原則（金管會 110 年 10 月 27 日函洽悉）寫明，公司應要求業務員除經公司核可的招攬廣告外，不得透過網路從事特定保險商品的招攬廣告，連透露商品名稱、特色也算。處理原則的範例還指出，業務員擅自重製、改作、編輯核可文宣，或自己做不同公司商品比較表，都會被查處。用 AI 改寫 DM 就是這種情形。
• 沒提商品也可能違規。同一份處理原則舉例，業務員轉貼金融新聞並寫「想存錢的趕快、快找我」，被認定違反《保險業務員管理規則》的招攬規定。AI 很愛寫催促句，請刪掉。
• 健康資料是特種個資。《個人資料保護法》第 6 條把病歷、醫療、基因、健康檢查等列為特種個人資料，原則上不得蒐集、處理或利用。客戶的健康告知、體檢報告、理賠文件，不要上傳到任何個人 AI 帳號。
• AI 會講錯條款。就算是只讀你上傳文件的 Gemini Notebook，也可能漏掉但書。給客戶的答案，以條款原文和公司說法為準。
• 先問公司的規定。金管會 2024 年發布《金融業運用人工智慧（AI）指引》，對象是金融機構。很多公司另有內部 AI 使用規範，有的禁止把公司文件上傳到外部 AI，用之前先問單位主管。

下一步

今天就做一件事：下載一張你最常賣、但條款最難講的保單條款，丟進 Gemini Notebook，用上面的提示詞做一份問答，明天拜訪前讀一遍。這是保險業務 AI 最低風險的起點，因為只用公開文件。

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